你搬到德國(guó)時(shí)要做的第一件事就是開(kāi)一個(gè)銀行賬戶(hù)。你有錢(qián)，你是一個(gè)優(yōu)秀的公民，應(yīng)該很容易 - 對(duì)吧？沒(méi)那么快
外國(guó)人如何指導(dǎo)德國(guó) >如何在德國(guó)開(kāi)立一個(gè)銀行賬戶(hù)
和德國(guó)的很多事情一樣，開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)通常包括足夠的文書(shū)，讓你哀嘆那些認(rèn)為轉(zhuǎn)移到德國(guó)“樂(lè)趣”的幼稚靈魂。但是德國(guó)的銀行賬戶(hù)確實(shí)需要租個(gè)公寓或房子，拿到電話(huà)，或者收到工資支票。這是不可避免的。我們對(duì)如何打開(kāi)德國(guó)銀行賬戶(hù)指南將幫助您做出這個(gè)潛在痛苦的過(guò)程，EINFACH（簡(jiǎn)單）。
德國(guó)的現(xiàn)金文化
讓我們從基礎(chǔ)開(kāi)始。奧地利和德國(guó)，作為歐盟的一部分，使用歐元（EUR）。這個(gè)貨幣在大部分歐洲的使用，但不能像地方瑞士與他們看中瑞士法郎（CHF）。
另請(qǐng)參閱下面的在線銀行賬戶(hù)。
而在德國(guó)，你需要掌握實(shí)際的紙幣和硬幣。現(xiàn)金，或Bargeld，是國(guó)王。對(duì)于一個(gè)擁有如此成熟的銀行業(yè)的地方來(lái)說(shuō)，德國(guó)人似乎對(duì)信貸和金錢(qián)不信任有深深的不信任。（第一次世界大戰(zhàn)后可能有些事情要做瘋狂的通貨膨脹）。
即使在今天，大多數(shù)日常的購(gòu)買(mǎi)都是用現(xiàn)金做的。從一切沃斯特（香腸）到一個(gè)新的iPhone可能需要現(xiàn)金支付。對(duì)于習(xí)慣于用卡片購(gòu)買(mǎi)一包口香糖的美國(guó)人來(lái)說(shuō)，德國(guó)的現(xiàn)金文化看起來(lái)可能令人窒息。
正因?yàn)槿绱耍詣?dòng)取款機(jī)在市中心很豐富。他們標(biāo)有“EC”標(biāo)志，或者有自動(dòng)取款機(jī)Geldautomat的德語(yǔ)單詞。幾乎所有的人都可以用英文，德文和其他幾種語(yǔ)言來(lái)操作。在奧地利，ATM被稱(chēng)為Bankomats。
德國(guó)的三大銀行 - 德意志銀行（及其子銀行），德國(guó)商業(yè)銀行（Commerzbank）和Hypovereinsbank - 作為現(xiàn)金集團(tuán)合作，這意味著如果您與他們一起存款并使用自動(dòng)取款機(jī)，取款機(jī)是免費(fèi)的。其他自動(dòng)取款機(jī)每次取款最多可以收取5歐元。其他銀行，如DKB，只要機(jī)器不收取費(fèi)用，就可以免費(fèi)提款。
對(duì)于較大的支付，人們依靠“ 重要”（匯款）。您曾經(jīng)記住您的重要銀行號(hào)碼，如您的帳號(hào)（Kontonummer）和銀行代碼（Bankleitzahl），并預(yù)先分配用于在線交易的TAN代碼。
這種做法隨著2016年2月推出單一歐元支付區(qū)（SEPA）而改變。國(guó)家環(huán)保總局制定了一套統(tǒng)一的規(guī)則，無(wú)論歐盟內(nèi)的地點(diǎn)（加上該地區(qū)以外的5個(gè)國(guó)家）。與國(guó)家環(huán)保總局，國(guó)家和跨境的歐元支付沒(méi)有區(qū)別。
SEPA也使用帳號(hào)和銀行代碼，但這些代碼已分別更新為IBAN和BIC代碼或SWIFT代碼。今天，德國(guó)個(gè)人銀行賬戶(hù)必須有IBAN賬號(hào)。轉(zhuǎn)賬通常需要大約一個(gè)工作日，并且可以在線完成。現(xiàn)在，使用銀行提供的小型電子設(shè)備即時(shí)生成網(wǎng)上銀行的TAN代碼。
國(guó)際轉(zhuǎn)賬
銀行很少是國(guó)際轉(zhuǎn)賬的最佳場(chǎng)所，特別是對(duì)于購(gòu)買(mǎi)大宗商品或商業(yè)交易等大宗商品。請(qǐng)參閱我們關(guān)于國(guó)際匯款的文章，以便將資金轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出德國(guó)。
德國(guó)的現(xiàn)金文化正在緩慢變化。現(xiàn)在大多數(shù)銀行都發(fā)行EC卡作為非現(xiàn)金支付。這就像銀行借記卡一樣，比以往任何時(shí)候都要付更多的現(xiàn)金。信用卡也越來(lái)越受歡迎，但仍然遠(yuǎn)不及北美地區(qū)。費(fèi)用的范圍很大，免費(fèi)卡需要更昂貴的帳戶(hù)，銀行可能只有幾個(gè)月的良好信用才能提供此選項(xiàng)。信貸額度通常與您的月收入有關(guān)。
盡管如此，準(zhǔn)備與現(xiàn)金的一切從餐到酒店。
選擇銀行 • 德國(guó)銀行賬戶(hù)
大多數(shù)德國(guó)銀行的誠(chéng)信度較高，提供類(lèi)似的服務(wù)，但收費(fèi)差別很大，有些外籍人士更加友好。分行數(shù)量和地點(diǎn)可能是選擇金融機(jī)構(gòu)的重要因素。網(wǎng)上銀行也變得非常常見(jiàn)，以及移動(dòng)應(yīng)用程序。做你的研究，找到合適的銀行，以滿(mǎn)足您的需求。
銀行賬戶(hù)
類(lèi)型德國(guó)有兩種基本的賬戶(hù)類(lèi)型：
Girokonto（經(jīng)常賬戶(hù)，類(lèi)似于美國(guó)的支票賬戶(hù)，但沒(méi)有支票）
Sparkonto（儲(chǔ)蓄帳戶(hù)）
大多數(shù)金融交易是使用Girokonto完成的（通過(guò)借記卡或匯款，“ Überweisung”）。不像在法國(guó)和美國(guó)，德國(guó)人不寫(xiě)個(gè)人支票。大多數(shù)時(shí)候，Girokonto包括一個(gè)EC卡丁車(chē)，德國(guó)版的借記卡。
大多數(shù)銀行收取這項(xiàng)服務(wù)的月費(fèi)，但如果您保持最低的賬戶(hù)余額，則可以免除。例如，如果總帳戶(hù)余額平均每月低于3,000歐元，則Sparkasse每月收取4歐元的費(fèi)用。這些帳戶(hù)不會(huì)賺取利息，但允許您使用信用卡付款并使用ATM。
一個(gè)Sparkonto往往是在同一時(shí)間為開(kāi)Girokonto，讓您省錢(qián)，賺取利息。但是，儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的利率往往很低，甚至低于美國(guó)。
請(qǐng)注意，大學(xué)生可能有資格獲得免除帳戶(hù)費(fèi)用的特殊學(xué)生帳戶(hù)（Kontoführungsgebühren）。這些帳戶(hù)有一些限制，例如年齡限制為29歲。
外匯銀行提示
是的，您需要開(kāi)設(shè)一個(gè)德國(guó)銀行賬戶(hù)，但維持至少一個(gè)本國(guó)銀行賬戶(hù)的訪問(wèn)也是明智之舉。這可以讓你支付賬單，并獲得回家的資金。畢竟這是一個(gè)小小的世界。
如何在德國(guó)開(kāi)立一個(gè)銀行賬戶(hù)
一些銀行迎合了國(guó)際人群，而另一些銀行則不愿意提供不是德文的服務(wù)或文書(shū)工作。您還可以選擇銀行或儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)（Sparkasse，Raiffeisenbank），每種類(lèi)型都有自己的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。
要在德國(guó)開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，您應(yīng)該提供：
擁有現(xiàn)行德國(guó)居留證的有效護(hù)照
Anmeldung（注冊(cè)）
個(gè)人信息完整申請(qǐng)：姓名，年齡，國(guó)籍，地址，收入等
初始存款（最低金額取決于銀行）
收入/就業(yè)證明，雇主的推薦信，工資單等（您擁有的越多，獲得全方位服務(wù)帳戶(hù)的機(jī)會(huì)就越多）。
SCHUFA信用評(píng)級(jí)（可選，盡管可能在某些銀行要求）
在開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)時(shí)需要考慮的另一件事是，如果你的家庭銀行在德國(guó)有一個(gè)合伙人。德意志銀行和美國(guó)銀行是合作銀行，提供低成本/免費(fèi)轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
N26網(wǎng)上銀行
開(kāi)設(shè)在線銀行賬戶(hù)
您現(xiàn)在可以選擇在線開(kāi)設(shè)德國(guó)銀行賬戶(hù)。要驗(yàn)證您的身份，您可能需要使用網(wǎng)絡(luò)攝像頭，驗(yàn)證通過(guò)電子郵件發(fā)送的代碼，或者轉(zhuǎn)到像PostIdent這樣的核準(zhǔn)子公司。
PostIdent要求您從您的銀行網(wǎng)站下載身份驗(yàn)證表，并將您的護(hù)照出示到當(dāng)?shù)氐泥]局。您的文件已經(jīng)簽署并發(fā)送到您的銀行。銀行通常為此程序支付費(fèi)用。還有一個(gè)選擇是讓律師或公證人為你完成這個(gè)過(guò)程。
在線服務(wù)的德國(guó)銀行包括DKB Cash，1822direkt，N26，O2 Banking，Santander，netbank等等。各有其優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。例如，N26是唯一一個(gè)擁有英文支持和一個(gè)很酷的應(yīng)用程序，但它不提供一個(gè)EC借記卡與其免費(fèi)帳戶(hù)。（您可以獲得MasterCard，N26 Black賬戶(hù)可以提供EC卡和更低費(fèi)用。）請(qǐng)參閱下面的在線銀行鏈接，了解更多關(guān)于每家網(wǎng)上銀行及其提供的賬戶(hù)的信息。
有些銀行不愿意向外國(guó)人提供賬戶(hù)，或者在允許持有信用卡之前，可能需要最少的時(shí)間才能持有賬戶(hù)。其他人則需要最低收入才能開(kāi)設(shè)賬戶(hù)。有些國(guó)家也需要經(jīng)過(guò)家庭銀行的驗(yàn)證。如果需要的話(huà)，客戶(hù)代表應(yīng)該能夠指導(dǎo)您。
一旦帳戶(hù)被打開(kāi)，卡和文件將通過(guò)郵件發(fā)送給您。
德國(guó)銀行詞匯表
Bargeld - 現(xiàn)金
Anmeldung - 注冊(cè)
Pflichtfeld - 必填字段（表單上）
Kontoinhaber - 賬戶(hù)持有人
PostIdent - 郵局將驗(yàn)證您的身份以開(kāi)立賬戶(hù)。這在網(wǎng)上銀行很受歡迎。
Sparkonto - 儲(chǔ)蓄帳戶(hù)
Girokonto - 支票帳戶(hù)
Sperrkonto - 用于外國(guó)人獲得簽證的鎖定帳戶(hù)。這是為了證明他們有足夠的手段留在德國(guó)。
EC-Karte - EC卡，是大多數(shù)德國(guó)零售商和企業(yè)接受的借記卡
TAN代碼 - 您在線使用的特殊交易代碼，用于驗(yàn)證您帳戶(hù)的付款
Kontonummer - 帳號(hào)（現(xiàn)在是國(guó)際IBAN）
Bankleitzahl（BLZ） - 銀行代碼（現(xiàn)在是BIC / SWIFT）
Studentenausweis - 學(xué)生證
Kontoführungsgebühren - 銀行賬戶(hù)費(fèi)用; 放棄學(xué)生身份
aktuelles Nettoeinkommen pro Monat歐元 - 當(dāng)前每月凈收入（歐元）
處理Kredit（DispoKredit） - 透支保護(hù)（貸款）; 通常需要一個(gè)高級(jí)帳戶(hù)
Zinsen - 利息（由您或您支付）
Überweisung/Geldüberweisung - 匯款
德國(guó)銀行和儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)
德國(guó)金融機(jī)構(gòu)通常在8:00至16:00開(kāi)放，每周可能有一個(gè)晚上的夜間時(shí)間。相反，有些銀行（如DKB或N26）只能在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，而且店面非常有限或沒(méi)有。即使很多“正常”的銀行分行也是完全自動(dòng)化的，沒(méi)有柜員或出納窗口。
手頭上可能有幾個(gè)人幫助客戶(hù)，但所有的存款和提款都是通過(guò)機(jī)器完成的。還有一些花哨的機(jī)器，您可以將歐元紙幣輸入到歐元紙幣中，然后自動(dòng)統(tǒng)計(jì)和匯總。然后你拿著你的打印收據(jù)，然后快樂(lè)地走。
在德國(guó)經(jīng)營(yíng)的主要銀行
花旗銀行 - 大多數(shù)分行都遠(yuǎn)離主要中心。花旗確實(shí)提供一個(gè)免費(fèi)的賬戶(hù)，如果您在德國(guó)賬戶(hù)中持有至少2,500歐元的總連續(xù)余額。
Comdirect - 這家網(wǎng)上銀行是德國(guó)商業(yè)銀行的子公司。它提供免費(fèi)的Visa信用卡，注冊(cè)非常簡(jiǎn)單，信用卡可以免費(fèi)在德國(guó)和海外使用機(jī)器。這也是唯一的德國(guó)網(wǎng)上銀行，不需要德國(guó)居住或德國(guó)郵政地址。
德國(guó)商業(yè)銀行 - 全國(guó)最大的銀行之一，它擁有廣泛的分支機(jī)構(gòu)，致力于為消費(fèi)者服務(wù)。它提供了一個(gè)免費(fèi)的銀行賬戶(hù)，包括 EC Karte（但不是信用卡），如果你在網(wǎng)上開(kāi)立你的銀行賬戶(hù)，以及提供兩張借記卡和旅游保險(xiǎn)的保費(fèi)賬戶(hù)。這家銀行得到高度評(píng)價(jià)，提供高于平均水平的客戶(hù)服務(wù)，并定期為新注冊(cè)提供促銷(xiāo)活動(dòng)。他們的網(wǎng)站有英文版。
德意志銀行 - 德國(guó)最大的全國(guó)性銀行也是國(guó)際上最知名的銀行之一。他們提供一系列的服務(wù)，如為學(xué)生和會(huì)計(jì)師/律師或持有客戶(hù)資金的其他專(zhuān)業(yè)人士的特定賬戶(hù)。如前所述，他們與美國(guó)銀行的合作關(guān)系可以使客戶(hù)輕松轉(zhuǎn)賬。
DKB - 德意志信用卡銀行是理想的，如果你喜歡沒(méi)有/低費(fèi)用，并舒適地做你所有的在線銀行業(yè)務(wù)。它提供了一個(gè)免費(fèi)帳戶(hù)，ATM取款（除非該機(jī)器收費(fèi)）和一張免費(fèi)的EC卡。如果您遇到問(wèn)題，可以致電或發(fā)送電子郵件給客戶(hù)支持。請(qǐng)注意，近年來(lái)，DKB的要求越來(lái)越嚴(yán)格，可能需要一定的收入水平。
HypoVereinsbank - 德國(guó)另一大銀行，它們是意大利國(guó)際銀行集團(tuán)Unicredit的一部分。如果每個(gè)月至少存入1,500歐元，Konto Klassik將免費(fèi)提供一系列賬戶(hù)和在線服務(wù)。該網(wǎng)站只有德文版。
N26 - 這個(gè)網(wǎng)上銀行是一個(gè)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較新穎的銀行，可以迎合英國(guó)消費(fèi)者的外匯市場(chǎng)，而且用它自己的應(yīng)用程序注冊(cè)也很簡(jiǎn)單。信息是英文的，他們提供免費(fèi)帳戶(hù)。N26也計(jì)劃在2018年在美國(guó)和英國(guó)開(kāi)始運(yùn)作。
Netbank - 一個(gè)有著悠久歷史的在線銀行。允許客戶(hù)免費(fèi)使用任何ATM。
郵政銀行 - 曾經(jīng)是德國(guó)最大的零售銀行，現(xiàn)在由德意志銀行擁有。如果您保持每月至少1000歐元自動(dòng)存入賬戶(hù)，Postbank Giro plus提供免費(fèi)的 EC Karte和免費(fèi)的Girokonto。他們也有一個(gè)大的ATM網(wǎng)絡(luò)。
Sparkasse - Sparkassen作為一家非營(yíng)利的公共服務(wù)機(jī)構(gòu)在德國(guó)各地設(shè)有多家分支機(jī)構(gòu)和自動(dòng)取款機(jī)。每個(gè)德國(guó)大城市都有自己的Sparkasse。例如，柏林商業(yè)銀行是該市最大的零售/消費(fèi)銀行。但是，他們確實(shí)對(duì)非Sparkasse自動(dòng)柜員機(jī)收取高昂的費(fèi)用。
